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FAQ

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  • Un Compte épargne libre d’impôt (CELI) est un régime enregistré d’épargne autorisé par l’Agence du revenu du Canada (ARC) qui vous permet de croître vos épargnes libre d’impôt.
  • L’intérêt gagné dans un CELI n’est pas imposable et les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.
  • Les retraits d’un CELI n’affectent pas les prestations gouvernementales qui sont basées sur le revenu.
  • Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles pour fins d’impôt.
  • Un CELI ne doit pas être traité de la même façon qu’un compte épargne régulier où il y a souvent des retraits; plutôt il devrait être traité comme un véhicule pour des épargnes de long terme ou pour des buts spécifiques.
  • Un CELI peut être utilisé pour épargner à l’abri d’impôt à n’importe quelles fins, incluant la retraite. Un REER est conçu pour épargner à des fins d’épargne-retraite spécifiquement.
  • Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles pour fins d’impôts tandis que les cotisations à un REER sont déductibles pour fins d’impôt.
  • Les retraits d’un CELI ne sont pas imposables tandis que les retraits d’un REER sont imposables.
  • Toute personne âgée de 18 ans et résident canadien avec un numéro d’assurance sociale valide peut contribuer à un CELI. Seules les personnes ayant des droits de cotisation (personnes gagnant un revenu au Canada) peuvent contribuer à un REER.
  • Il n’y a aucun âge limite maximum pour cotiser un CELI. Les cotisations peuvent être versées à un REER seulement jusqu’à la fin de l’année dans laquelle vous atteignez 71 ans.
  • Les limites de cotisations sont différentes pour un CELI que pour un REER. Les cotisations maximales à un CELI sont un montant annuel établi qui est le même pour tout le monde. Les cotisations maximales à un REER dépendent de votre revenu et d’autres facteurs.
  • Pour cotiser un CELI, vous devez rencontrer les exigences d’admissibilité suivantes:
    1. Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
    2. Avoir 18 ans ou plus
    3. Être un résident du Canada (les personnes seulement, pas de fiducies ou de sociétés)
  • Vous pouvez contribuer à un CELI en tout temps dans n’importe quelle année dans laquelle vous rencontrez les exigences d’admissibilité. Cliquez ici pour les details.
  • La limite de cotisation annuelle est prescrite par le Gouvernement du Canada et est la même pour tout le monde.
    Cliquez ici pour les limites de cotisation.
  • Si vous n’utilisez pas tous vos droits de cotisation au cours des années précédentes, vous pouvez reporter la partie inutilisée aux années futures.
  • Vous ne pouvez pas excéder la limite de cotisation maximale, sinon des pénalités s’appliqueront.
  • Les retraits d’un CELI peuvent être rajoutés au CELI selon les règlements prescrits; ceci serait en plus de votre limite de cotisation maximale pour l’année.
  • Vous pouvez cotiser un montant dans un coup, souvent désigné comme une cotisation forfaitaire, jusqu’à la limite de cotisation maximale.
  • Vous pouvez cotiser des montants réguliers via des transferts automatisés à partir de votre compte-chèques ou compte épargne directement à votre compte épargne CELI.
  • Si vous avez un CELI existant à la Caisse, vous pouvez effectuer des cotisations via notre service bancaire en ligne.
  • Le rendement sur un Compte épargne libre d’impôt dépend du type d’investissement que vous choisissez.
    • Si le CELI est un compte épargne ou un certificat de placement garanti (CPG), le rendement est payé sous forme d’intérêt. L’intérêt n’est pas imposable si vous laissez l’intérêt dans le CELI ni si que vous le retirez.
    • Si le CELI est un fonds communs de placement ou un autre type d’investissement, vous devez confirmer sous quelle forme le rendement sera reçu (ex. intérêt, dividendes ou autre).
  • L’intérêt est “composé” lorsque vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.
  • Si l’intérêt gagné est laissé dans votre CELI, le taux d’intérêt est appliqué sur le dépôt original ainsi que sur le montant d’intérêt gagné, donc vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.
  • L’intérêt composé peut faire une grande différence dans le montant du rendement que vous gagnez au fil du temps.
  • Vous pouvez contribuer à un CELI via un compte épargne, qui est simple, flexible et n’a aucun frais. Des dépôts peuvent être effectués en tout temps dans le compte et vous pouvez transférer vos fonds à une autre option d’investissement CELI en tout temps.
  • Vous pouvez cotisez un CELI via un CPG qui est un moyen sécure de faire croître vos épargnes car le taux d’intérêt est fixe.
  • Vous pouvez cotisez un CELI via un fonds communs de placement, par le biais de notre partenaire, Credential Asset Management, avec divers niveaux de risque et de rendement en fonction de vos préférences.
  • Le REER et le CELI vous permettent de croître vos épargnes à l’abri de l’impôt.
  • Un REER est conçu pour offrir des économies d’impôt en vous offrant une déduction fiscale lorsque vous cotisez au REER, cependant vous devez payer des impôts lorsque vous retirez les fonds du REER.
  • Un CELI n’offre pas une déduction fiscale lorsque vous cotisez cependant les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.
  • Les avantages de cotiser à un CELI par rapport à un REER dépendent de votre âge et de votre situation financière. Il pourrait être avantageux pour vous de maximiser votre déduction d’impôt du REER ou à l’inverse de profiter pleinement de la limite de cotisation à un CELI. Il pourrait aussi être avantageux de cotiser à la fois à un CELI et à un REER. La situation de chaque personne est différente.
  • Contactez un Conseiller en finances personelles qui peut vous fournir des conseils utiles avant de prendre votre décision.
  • Cliquez « Ouvrir un compte » ci-dessus et complèter le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services pour ouvrir un CELI.